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        家族企業法律業務專業委員會(2019年7月)

        發布時間:2019-08-06 瀏覽數:71

        業務資訊

        2019中國家族財富可持續發展報告

        ——聚焦家族信托

        本次調研以“超高凈值人群”為樣本,在定性訪談中,了解到這一群體關注財富傳承和財富安全問題,對境內財富管理專業機構的法律、稅務服務需求增加。并且,中國超高凈值人群對家族信托的認識從關注、了解正在轉為接受、使用,隨著政策環境的不斷利好,境內家族信托在未來有著廣闊的發展前景。

         建信信托財富管理總監徐進表示:“中國超高凈值人群的財富管理需求已經逐漸聚焦財富的穩健保值和有序傳承。積極順應客戶需求的變化,探索超高凈值人群的家族財富可持續發展問題是符合當下市場環境的。”

         胡潤百富董事長兼首席調研員胡潤表示:“中國未來30年將有60萬億財富由第一代創始人傳給第二代,這是家族信托發展的巨大機遇。”

          

        報告亮點

        亮點1 深入思考家族財富的內涵

        此次研究深入思考了家族財富的內涵,多維度地定義了家族財富所包含的要素,包括家族資產、家族企業、人力資本以及社會資本四個方面。定性研究表明,目前大多數中國企業家認為家族財富包含家族資產、家族企業和人力資本,但企業家們普遍對社會資本,尤其是社會影響力感知不足。社會資本包含家族企業和成員與社會不同利益相關方的關系,包括政府、供應商、客戶、股東、社會公眾等。

        家族財富管理要實現的不僅是財富投資風險與收益的匹配,更是對財富的長遠規劃。有別于傳統的財富管理,它包含以下四個特征:復雜多元的服務內容、穩健持續的服務訴求、永續傳承的服務目標、回饋社會的服務宗旨。

        亮點2 提出家族財富可持續發展之道

        此次研究將“可持續發展”概念應用于家族財富管理領域,是指家族財富通過有序規劃,實現長期穩定的發展,擺脫財富無法持續傳承的困局,以求達到家族永續、基業長青的目標。

        家族財富可持續發展,不僅僅是家族內的財富傳承,還可以延伸為家族財富的社會貢獻與社會影響力,即以公益慈善的方式,將家族財富回饋于社會,促進社會的良性發展。通過這種家族與社會的互動,宣傳和塑造了家族良好的社會形象,同時也對社會大眾產生積極的示范效應,最終實現家族的社會影響力,為家族財富可持續發展賦能,塑造“百年家族品牌”。

        有別于傳統的慈善捐贈,慈善信托兼具家族財富傳承和慈善公益的復合效益,其最大的優勢是可以利用信托制度安全、靈活、高效、透明、持久的特點,更好地根據委托人的意愿開展慈善活動,實現物質財富和精神財富的共同延續。

        亮點3 面對家族財富管理的復雜多元需求,打造“ 一式三化”的解決方案,即財富管理機構要向全面一站式、專業化、定制化、全球化發展

        企業家財富類型多樣,家庭結構相對復雜,面臨全球范圍內資產配置的需求和家族企業傳承的挑戰。受限于自身專業規劃能力不足、精力有限等原因,他們希望財富管理機構可以提供全面一站式的服務,這需要家族財富管理機構擁有專業化的服務水平,以滿足企業家對機構服務能力的要求。同時,財富管理機構需要針對企業家個性化的需求差異,提供定制化的解決方案;針對跨境資產配置要求,需要具備全球化的服務能力。

        亮點4 揭示了中國企業家對家族信托的認知現狀

        一方面,絕大部分的企業家知曉家族信托這一概念,但其中部分人群并不了解信托的原理與家族信托的功能,甚至對境內家族信托的認知仍停留在“投資理財”產品的誤區中;另一方面,由于境內家族信托尚處于起步階段,相關法律制度仍待進一步完善,從業機構的業務發展模式仍在探索,這使得部分企業家對境內家族信托的發展現狀及成果了解較少,在一定程度上制約了市場的發展空間。

        亮點5 堅守本源,打造優勢,深耕境內家族信托市場

        ——優化產品與服務,加強宣傳與品牌建設,呼吁政策與法律的支持

        首先,家族信托的從業機構始終堅持以客戶為中心的理念,堅守本源,構建涵蓋法律、稅務、投資等多領域的專家隊伍,提升綜合服務能力,針對客戶需求提供專業化、定制化、創新化的服務,持續提升境內家族信托業務的產品與服務能力。

        其次,針對中國企業家對境內家族信托的認知不足,信托公司要加強宣傳,讓更多企業家認識到家族信托功能的優越性與架構的靈活性。同時加強品牌建設,以實際服務質量樹立市場形象,并以良好的商業信譽作支撐,贏得委托人的信任。

        最后,信托業及相關從業機構應呼吁監管部門、立法機關完善家族信托相關政策與法律,以滿足高凈值人群不斷增長的家族財富管理與傳承的需求,為快速發展的家族信托市場提供充足的法律、政策保障。

        亮點6 中國超高凈值人群畫像與需求

        四十余年的改革開放為中國社會帶來了巨大的財富,伴隨著社會的發展,財富傳承這個話題日益受到人們的關注和思考。從胡潤研究院多年的調查數據和本次調研中發現,最關注家族財富管理與傳承的主要人群是超高凈值人群,他們中的80%是企業家。

        平均年齡47歲,“企業家”是他們認可度最高的社會身份。對待生活的態度總體表現為積極樂觀,當幸福滿意度滿分為10分時,有71.1%的超高凈值人群感到明顯幸福(8~10分),其中對比財富、工作及健康,他們對家庭生活的滿意度更高,其平均值超過8分。在工作與生活的雙重壓力下,已經具備了較強經濟實力的超高凈值人群也更加注重健康養生,他們對健康/醫療的焦慮程度最高,其次是子女教育。他們最青睞的運動方式前三名分別是游泳、高爾夫和瑜伽。旅游是他們最青睞的娛樂方式,其次是閱讀和家庭活動。帆船、騎馬和沖浪是他們未來三年最想嘗試的活動。超六成的超高凈值人群認為自己依舊會秉持“積極投資”的理念進行投資活動。不動產依然是他們個人未來三年投資方式的首選,除此之外,還有22.6%受訪者表示未來或會增加海外投資,受國內股市行情低迷影響,股票投資冷淡,僅有10.7%受訪者選擇繼續投資股市。(根據胡潤研究院“2019至尚優品”調查)


        參考資料

        中國超高凈值家庭規模與分布:

        截至20171231日,中國大陸地區擁有億元資產的超高凈值家庭數量達到11萬戶,同比增長11.2%,其中擁有億元可投資資產的超高凈值家庭數量達到6.5萬戶,同比增長10.9%

        從省市分布看,北京、廣東、上海、浙江的超高凈值家庭數量最多,均超過1萬戶。北京仍然是擁有最多億元資產超高凈值家庭的地區,比2017年增加2,500戶,達到19,900戶,增幅14.4%,其中擁有億元可投資資產的超高凈值家庭數量有11,700戶;廣東第二,億元資產超高凈值家庭比2017年增加1,700戶,達到17,400戶,增幅10.8%,其中擁有億元可投資資產的超高凈值家庭數量有10,200戶;上海第三,億元資產超高凈值家庭比2017年增加1,900戶,達到16,700戶,增幅12.8%,其中擁有億元可投資資產的超高凈值家庭數量有9,840戶;浙江第四,億元資產超高凈值家庭比2017年增加1,500戶,達到13,500戶,增幅12.5%,其中擁有億元可投資資產的超高凈值家庭數量有7,950戶。從區域分布看,華東區域的超高凈值家庭數量最高,達到4.9萬戶,占大陸地區總戶數的37.1%。(根據《2018胡潤財富報告》)


        研究方法

        2019中國家族財富可持續發展報告》的調研成果來源于建信信托與胡潤百富的合作項目,該項目主要研究了中國超高凈值人群的基本特征、對家族財富管理的需求、對家族信托的認知與期待等。在調研對象上,項目組選取了資產超過1億元人民幣的超高凈值人群和來自于信托、慈善、經濟、學術、法律、藝術及海外等不同垂直細分領域的專家。

        在調研方式上,項目組采用了定量與定性相結合的方式展開調研。本次調研定量數據來源于胡潤研究院二十年積累的高凈值人群大數據庫,覆蓋中國多個省市,包括北京、上海、廣州、深圳和主要的二線城市。本次定性研究采用一對一面訪的形式,項目組在20191~6月,走訪多個一線和新一線城市,對30位不同行業的企業家和10位不同領域的專家進行訪問。此外,項目組結合了大量案頭研究,以求更全面、更深入地了解中國企業家對家族財富管理和家族信托的需求與趨勢。(報告全文:胡潤百富官網www.hurun.net)





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